Sommige dingen in het leven kun je voorbereiden, maar veel situaties ontstaan onverwachts. Een bal door de ruit, een kop warme koffie die over iemand heen valt of je hond die een fietser omver loopt. Het zijn typische onvoorziene omstandigheden waarbij de vraag meteen speelt: wat is aansprakelijkheid en wie draait op voor de schade? In dit artikel leg ik je uit hoe aansprakelijkheid werkt, welke risico’s je loopt als particulier en waarom een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren je veel financiële zorgen kan besparen.
Aansprakelijkheid betekent dat jij verantwoordelijk bent voor schade die je veroorzaakt bij iemand anders. Dat kan materiële schade zijn, zoals een gebroken bril, maar ook letselschade. Dit kan al snel in de duizenden euro’s lopen. Aansprakelijkheid ontstaat vaak in situaties die je niet hebt zien aankomen. Juist daarom spelen onvoorziene omstandigheden zo’n grote rol. Je hebt geen slechte bedoeling, maar toch ben jij degene die moet betalen. Meer over verzekeringen voor particulieren lees je op onze site (https://www.van-loon.nl/particulier/verzekeren)
In Nederland geldt dat je aansprakelijk bent wanneer:
• Jij per ongeluk schade veroorzaakt;
• Jij verantwoordelijk bent voor iemand anders (bijv. je kinderen);
• Je huisdier schade veroorzaakt;
• Je onvoorzichtig bent geweest, ook al was het onbedoeld.
De schade kan oplopen van een paar tientjes tot forse bedragen. Zeker bij letselschade of langdurige medische zorg lopen de kosten snel op.
Een aansprakelijkheidsverzekering particulieren beschermt je tegen onverwachte kosten bij schade die jij, je gezin of je huisdieren veroorzaken. De premie is laag, maar de dekking is vaak hoog. Daarmee is een AVP één van de meest gekozen particuliere verzekeringen. Een AVP vergoedt meestal:
• Materiële schade die je bij iemand veroorzaakt;
• Letselschade, ook als de gevolgen groot zijn;
• Schade veroorzaakt door kinderen;
• Schade door huisdieren;
• Schade tijdens logeren of oppassen.
Niet verzekerd zijn:
• Schade die je expres veroorzaakt;
• Schade tijdens werk (hier is een zakelijke verzekering voor nodig);
• Schade aan je eigen spullen.
De vraag “wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering?” wordt vaak gesteld door mensen die niet precies weten hoe de polis werkt. Dat is logisch, want de regels lijken soms ingewikkeld. Globaal dekt een aansprakelijkheidsverzekering:
• Onvoorziene omstandigheden die tot schade leiden;
• Schade die per ongeluk is ontstaan;
• Schade die past binnen het dagelijks leven;
• Schade buiten huis, zoals bij vrienden of in de winkel.
Let extra op:
• de verzekerde som (het maximale bedrag dat verzekeraars uitkeren);
• dekking voor huisdieren als je die hebt;
• dekking in logeer- en oppassituaties als deze van toepassing zijn.
Hier ontstaat vaak verwarring. De term WA verzekering personen wordt veel gezocht, maar technisch klopt het niet. Het verschil is dat een WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid) hoort bij voertuigen. Deze is verplicht als je een auto of motor hebt. Een aansprakelijkheids-
verzekering voor particulieren is voor schade die jij als persoon veroorzaakt, los van voertuigen. Ze vullen elkaar dus aan, maar vervangen elkaar niet.
Om de regels begrijpelijk te maken, leggen we de basis kort uit:
Je bent aansprakelijk als de schade ontstaat door jouw fout of onvoorzichtigheid.
Je bent soms aansprakelijk voor anderen, zoals:
• Kinderen onder de 14 jaar
• Huisdieren
• Situaties in en rondom je woning
Je hoeft geen schuld te hebben om toch aansprakelijk te zijn.
De vergoeding kan bestaan uit:
• Reparatiekosten
• Vervangingskosten
• Medische kosten
• Smartengeld bij letsel
Verzekeraars beoordelen dit zorgvuldig op basis van de polisvoorwaarden.
1. Je stoot per ongeluk een dure vaas om
Een ongelukje, maar jij bent aansprakelijk. Een AVP vergoedt de schade.
2. Je kind botst tegen een auto
Kinderen zijn speels en onberekenbaar. De schade valt onder jouw AVP.
3. Je hond springt tegen een voorbijganger
Je bedoelde het niet zo, maar toch is het jouw verantwoordelijkheid.
4. Iemand struikelt over jouw tas
Ook zonder bedoeling kun je aansprakelijk zijn voor letselschade.
Onvoorziene schade kan ongemerkt veel financiële druk veroorzaken. Met een aansprakelijkheidsverzekering weet je zeker dat je goed zit. Je hoeft niet zelf duizenden euro’s te betalen en de verzekeraar helpt met de afhandeling.
1. Wat valt onder een aansprakelijkheidsverzekering?
Onbedoelde schade aan anderen, zoals materiële schade en letselschade, veroorzaakt door jou, je gezin of je huisdieren.
2. Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Nee, maar bijna alle huishoudens hebben er één vanwege de financiële bescherming.
3. Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering?
De premie is laag. Gemiddeld kost een AVP een paar euro per maand, afhankelijk van de verzekerde som.
4. Ben ik altijd aansprakelijk voor schade?
Nee, schade moet wel veroorzaakt zijn door jouw handelen of nalaten. Sommige situaties zijn uitgesloten.
5. Wat valt niet onder de AVP?
Schade die je expres veroorzaakt, schade tijdens werkzaamheden of schade aan je eigen spullen.
Aansprakelijkheid ontstaat vaak bij onvoorziene omstandigheden. Daarom is het belangrijk om te weten wat aansprakelijkheid is en hoe je jezelf kunt beschermen. Met een goede aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren voorkom je dat je onverwacht hoge kosten moet betalen bij schade aan anderen.
Wil je zeker weten dat jouw aansprakelijkheidsverzekering goed aansluit bij jouw situatie of heb je nog geen aansprakelijkheidsverzekering, maar wil je advies over de dekking en juiste verzekerde som?
Bij Van Loon helpen we je graag! Neem contact met ons op en wij brengen jouw situatie voor je in kaart. Op onze vestigingen in Breda, Dordrecht, Den Haag of op een van onze andere acht vestigingen, staan we graag voor je klaar. Uiteraard kunnen we ook online afspreken als jou dat beter past.
Wil je direct een van onze adviseurs spreken? Vul hieronder je gegevens in en we nemen zo snel mogelijk contact met je op.