.jpg)
Je hebt een rookmelder, een veiligheidsgordel en misschien zelfs een noodpakket in de auto. Allemaal dingen die je hoopt nooit echt nodig te hebben, en toch zijn ze er. Niet uit angst, maar uit gezond verstand. Een overlijdensrisicoverzekering werkt precies zo. Je denkt er liever niet aan, maar als het moment komt dat je partner er plotseling niet meer is, wil je dat de financiële basis gewoon staat. Want naast het verdriet dat volgt, blijven de rekeningen komen. De hypotheek. De kinderopvang. Het levensonderhoud.
Bij Van Loon helpen we mensen dagelijks met onafhankelijk financieel advies over dit soort keuzes. Niet gebonden aan één aanbieder, maar gericht op wat écht bij jouw situatie past. In dit artikel leggen we uit wat een overlijdensrisicoverzekering precies inhoudt, voor wie het relevant is en hoe je de juiste keuze maakt.
Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel ORV genoemd, keert een vooraf afgesproken bedrag uit aan je nabestaanden als jij overlijdt binnen de looptijd van de verzekering. Met dat bedrag kunnen zij de hypotheek (deels) aflossen, de vaste lasten blijven betalen of hun levensstandaard op peil houden.
De verzekering heeft geen opbouw in waarde. Je betaalt een maandpremie, en als je de looptijd overleeft, is er geen uitkering. Maar dat is nu juist het punt: je hebt de dekking gehad voor wanneer het er écht toe deed.
Er zijn drie gangbare vormen van een overlijdensrisicoverzekering:
• Gelijkblijvend verzekerd bedrag: het uit te keren bedrag blijft gedurende de hele looptijd gelijk. Handig bij een aflossingsvrije hypotheek of als je wilt zorgen voor een vast inkomen voor je nabestaanden.
• Lineair dalend: het verzekerd bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag. Sluit goed aan bij een lineaire hypotheek.
• Annuïtair dalend: het bedrag daalt in hetzelfde tempo als de hypotheekschuld bij een annuïteitenhypotheek. Dit is de meest gekozen vorm bij een nieuwe hypotheek.
Een veelgestelde vraag: moet je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten als je een hypotheek neemt? Het antwoord is: niet meer. Sinds 2018 is de ORV niet langer verplicht gekoppeld aan een hypotheek. Toch vragen sommige geldverstrekkers er nog om, bijvoorbeeld bij een hypotheek zonder NHG waarbij de lening boven een bepaald percentage van de marktwaarde van de woning uitkomt. De exacte drempel verschilt per aanbieder.
Maar los van de wettelijke verplichting is de vraag belangrijker: heb jij er belang bij? De gemiddelde nieuwe hypotheek in Nederland bedraagt in 2025 circa € 441.000. Als jij of je partner wegvalt, moet de ander die last in zijn eentje dragen. Bijna de helft van de Nederlanders geeft aan de hypotheek of huur niet meer te kunnen betalen als de partner overlijdt. Dat is geen kleine groep.
Veel mensen realiseren zich niet dat bij het overlijden van een van de huiseigenaren de hypotheek opnieuw wordt getoetst door de geldverstrekker. Ditmaal op jouw inkomen alleen. Als dat inkomen niet voldoende is om de hypotheeklasten te dragen, kun je mogelijk gedwongen worden het huis te verkopen. Op een moment dat je daar als laatste behoefte aan hebt.
Een overlijdensrisicoverzekering die bij overlijden (een deel van) de hypotheekschuld aflost, verlaagt die schuld direct. Daardoor vergroot je de kans dat de resterende hypotheek wél past bij jouw inkomen, en je gewoon in je huis kunt blijven wonen.
Je zou kunnen denken: de overheid vangt dat toch op? Gedeeltelijk. Via de Algemene Nabestaandenwet (ANW) is er een basisuitkering beschikbaar, maar die kent strikte voorwaarden. Je komt alleen in aanmerking als je een kind onder de 18 jaar verzorgt of voor meer dan 45% arbeidsongeschikt bent.
Daarbij is de uitkering gemaximeerd: zonder eigen inkomsten ontvang je maximaal circa € 1.668 bruto per maand. Voor veel gezinnen is dat bij lange na niet genoeg om de vaste lasten te dekken, laat staan het gewone leven voort te zetten. Een overlijdensrisicoverzekering vult precies dat gat op.
Dit is een misverstand dat we met regelmaat tegenkomen: mensen denken dat een uitvaartverzekering hetzelfde is als een overlijdensrisicoverzekering. Dat zijn twee fundamenteel verschillende producten, en het is belangrijk om te weten wat je regelt en wat niet.
Een uitvaartverzekering dekt de kosten van een begrafenis of crematie. Het gaat om een beperkt bedrag, puur bedoeld om de uitvaart te bekostigen. De uitkering is niet bedoeld om het inkomen van nabestaanden te vervangen of de hypotheek mee af te lossen.
Een overlijdensrisicoverzekering keert een groot bedrag uit, denk aan tienduizenden of zelfs honderdduizenden euro's, waarmee nabestaanden hun financiële leven kunnen voortzetten. Ze kunnen ermee de hypotheek aflossen, de studie van de kinderen bekostigen of het weggevallen inkomen opvangen.
Kort gezegd: een uitvaartverzekering betaalt de begrafenis. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt dat je gezin daarna gewoon kan blijven leven. Beide zijn zinvol, maar ze vervangen elkaar niet.
Premies voor een ORV verschillen aanzienlijk per aanbieder, afhankelijk van je leeftijd, gezondheid, looptijd en het verzekerde bedrag. Een gezonde dertiger kan al een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor circa € 10 tot € 20 per maand. Maar dan moet je wel weten welke aanbieder bij jouw situatie past.
Bij Van Loon vergelijken we meerdere aanbieders en geven we onafhankelijk financieel advies. Niet gebonden aan één verzekeraar, maar altijd gericht op de beste optie voor jou. We kijken naar je gezinssituatie, je hypotheekvorm, je inkomen en wat je wilt achterlaten. Op basis daarvan adviseren we concreet en zonder omwegen.
Een overlijdensrisicoverzekering is geen ingewikkeld product, maar het is wel een beslissing die je zorgvuldig wilt nemen, met de juiste informatie erbij. Wacht niet tot het onderwerp zich opdringt.
Wil je weten of jouw situatie goed gedekt is, of je huidige verzekering nog past bij je leven van nu? De adviseurs van Van Loon staan voor je klaar in onze vestigingen in Rotterdam, Den Haag en Breda. Je kunt ook online een afspraak inplannen of je gegevens achterlaten, dan nemen wij contact met je op.
.jpg)
.avif)