Uit elkaar gaan is emotioneel zwaar. Zeker als jullie samen een koopwoning hebben. Bij een relatiebreuk moet je niet alleen afscheid nemen van elkaar, maar ook belangrijke financiële keuzes maken. Eén van de grootste vragen is vaak: wat gebeurt er met de hypotheek als we uit elkaar gaan? In deze blog lees je welke opties je hebt bij scheiden met koopwoning, de hypotheek overnemen na scheiding en het uitkopen van je partner uit de woning. Praktisch, helder en in begrijpelijke taal.
Als je besluit uit elkaar te gaan, blijft de hypotheek vaak nog even bestaan. Jullie staan meestal samen op de hypotheek en zijn samen eigenaar van de woning. Dat betekent dat je bij een relatiebreuk samen afspraken moet maken over:
• wie in de woning blijft wonen;
• of de woning wordt verkocht;
• of één van jullie de hypotheek alleen kan dragen;
• of iemand de andere partner uit moet kopen uit de woning.
Deze keuzes zijn bepalend voor je financiële toekomst.
Bij scheiden met een koopwoning zijn er in de praktijk drie mogelijkheden.
Je blijft in de woning wonen en regelt dat jij de hypotheek overneemt na de scheiding. De hypotheek komt volledig op jouw naam en, als er overwaarde is, moet je meestal je partner uitkopen uit de woning.
Dit betekent:
• je inkomen wordt opnieuw getoetst;
• je betaalt de hypotheek alleen;
• je maandlasten kunnen stijgen.
Je partner kiest ervoor de hypotheek over te nemen na de scheiding en koopt jou uit. Jij gaat op zoek naar een andere woning.
Lukt het jullie beiden niet om de hypotheek alleen te dragen? Dan is verkoop vaak de meest overzichtelijke oplossing bij het scheiden met een koopwoning.
Bij het overnemen van de hypotheek na scheiding beoordeelt de geldverstrekker opnieuw of jij de hypotheek kunt betalen na het uit elkaar gaan.
De bank kijkt onder andere naar:
• Je inkomen
• Vaste lasten
• Alimentatie
• De hoogte van de hypotheek
Als er sprake is van een relatiebreuk mogen geldverstrekkers vaak soepeler toetsen, waardoor het alsnog mogelijk is dat de blijvende partij de hypotheek kan overnemen.
Blijf jij in de woning wonen nadat je uit elkaar bent gegaan, dan moet je vaak je partner uitkopen uit de woning. De overwaarde die op de woning zit, speelt daarbij een rol.
Voorbeeld:
• Woningwaarde: € 450.000,-
• Openstaande hypotheek: € 300.000,-
• Overwaarde: € 150.000,-
Bij een gelijke verdeling moet je € 75.000,- betalen om je partner uit te kopen. Hij of zij heeft namelijk recht op dit deel van de overwaarde. De uitkoopsom zoals we dat ook wel noemen, kan in veel gevallen meegenomen worden in de financiering.
Nee. Om de hypotheek alleen te kunnen dragen, moet je voldoende inkomen hebben. Ontvang je alimentatie nadat je uit elkaar bent gegaan, dan telt dit vaak (tijdelijk) mee. Betaal je juist alimentatie, dan verlaagt dit je leencapaciteit. Daarom is goed advies bij een relatiebreuk belangrijk. Via onze pagina (link) kun je meer informatie aanvragen.
Lukt het niet om de uitkoop van je partner uit de woning te financieren, maar wil je wel blijven wonen? Dan kunnen er ook nog andere hulpmiddelen een uitkomst bieden, zoals:
• Tijdelijk mede-eigenaarschap
• Afspraken over rente of lasten
• Uitgestelde verkoop
Leg dit altijd goed vast na een relatiebreuk.
Niet altijd zijn jullie 50/50 eigenaar. Als een van beide bij de aanschaf meer eigen geld heeft ingelegd, moet dit feit meegenomen worden in de uiteindelijke berekening. Dit is ook het geval wanneer een van beide bijvoorbeeld meer heeft afgelost. De verdeling bepaalt hoeveel je betaalt om je partner uit te kopen en wat nodig is aan financiering.
Nadat je uit elkaar bent gegaan, krijg je te maken met:
• Hypotheekrenteaftrek
• Fiscaal partnerschap
• Belastingaangifte
Bij het scheiden met een koopwoning kan dit grote financiële gevolgen hebben.
Een relatiebreuk vraagt om maatwerk. Bij Van Loon kijken we naar wat mogelijk en verstandig is bij het overnemen van de hypotheek na een scheiding en het uitkopen van je partner uit de woning. Meer weten? Neem vrijblijvend contact met ons op voor advies.
Ga je uit elkaar en wil je weten wat dit betekent voor jou? Kun je de hypotheek overnemen na de breuk en je partner uitkopen uit de woning? We geven je graag duidelijk en overzichtelijk advies. Zo weet jij precies wat mogelijk is en waar je aan toe bent. Op onze vestigingen in onder andere Dordrecht, Leiden en Dongen geven we je graag persoonlijk advies. Niet in de buurt van een van onze elf vestigingen? Dan is online contact natuurlijk ook een optie.
Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op.