Je spaargeld staat veilig op de bank. Maar levert het ook genoeg op? De spaarrentes in Nederland liggen bij de grote banken momenteel rond de 1,25% tot 1,40%, terwijl de inflatie in maart 2026 uitkwam op 2,7%. Dat betekent in de praktijk dat je koopkracht ieder jaar afneemt, ook al staat het saldo op je rekening stil.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert dat ruim 800.000 Nederlandse huishoudens voldoende financiële middelen hebben om te beleggen, maar dit niet doen. Volgens de AFM bouwt deze groep onvoldoende pensioen op om de huidige levensstandaard na pensionering voort te zetten, terwijl de helft van hen minstens € 30.000 aan financiële ruimte heeft bovenop de door Nibud geadviseerde buffer.
In dit artikel bespreken we welke opties er zijn voor je spaargeld, waar je in kunt beleggen en welke aanpak het beste bij jouw situatie past.
Sparen heeft duidelijke voordelen. Je geld is beschikbaar wanneer je het nodig hebt, en tot € 100.000 per persoon per bank is je saldo beschermd via het depositogarantiestelsel. Bij een gezamenlijke rekening loopt die bescherming op tot € 200.000. Dat geeft rust.
Toch kleeft er een nadeel aan. Nederlanders hadden in februari 2026 samen zo'n € 537 miljard op spaarrekeningen staan, maar het overgrote deel staat bij grootbanken die niet meer dan 1,25% tot 1,40% rente vergoeden. Gecombineerd met een inflatie van 2,7% verlies je dus per saldo koopkracht. Samen verloren Nederlandse spaarders bij de grootbanken dit jaar meer dan € 6 miljard aan reële waarde.
Wil je toch meer uit sparen halen, dan loont het om de spaarrentes in Nederland te vergelijken. Sommige kleinere banken en buitenlandse banken binnen de EU bieden hogere rentes, tot ongeveer 2,5%. Binnen de EU geldt ook daar het depositogarantiestelsel van het betreffende land, met dezelfde minimumgrens van € 100.000.
Of beleggen verstandig is, hangt af van je situatie en tijdshorizon. Voor veel mensen klinkt het ingewikkeld of risicovol. En er zit zeker risico aan: de waarde van je inleg kan schommelen en er is geen garantie. Toch toont de praktijk van tientallen jaren aan dat wie geduld heeft en gespreid belegt, historisch gezien een aanzienlijk hoger rendement behaalt dan de spaarrente.
Op de lange termijn hebben aandelen gemiddeld een rendement van 7% tot 10% per jaar opgeleverd. Indexfondsen en ETF's, die een brede markt volgen in plaats van individuele aandelen, komen historisch gemiddeld uit op ongeveer 8% per jaar. Dat zijn cijfers over langere periodes, met alle ups en downs meegerekend. Beleggen is daarmee geen garantie voor winst op de korte termijn, maar wel een bewezen manier om vermogen op te bouwen over een langere periode.
Wie serieus nadenkt over beleggen, stuit al snel op de vraag: waarin beleggen dan precies? Er zijn verschillende mogelijkheden, elk met een eigen risicoprofiel en verwacht rendement.
Met aandelen koop je een klein stukje van een bedrijf. Het potentiële rendement is relatief hoog, maar de koers kan flink schommelen. Aandelen zijn daarom meer geschikt voor mensen met een langere beleggingshorizon en enige risicotolerantie.
Een ETF (Exchange Traded Fund) volgt een index, zoals de AEX of de wereldwijde aandelenmarkt. Je spreidt je risico automatisch over tientallen of honderden bedrijven. De kosten zijn doorgaans laag en het beheer is eenvoudig. Voor veel particuliere beleggers is dit een toegankelijk startpunt.
Bij obligaties leen je geld uit aan een overheid of bedrijf, in ruil voor een vaste rente. Het risico is lager dan bij aandelen, maar ook het rendement is bescheidener. Nederlandse staatsobligaties met een looptijd van tien jaar leverden in 2025 een rendement op van ongeveer 2,6% tot 3%.
Indirect beleggen in vastgoed, via vastgoedfondsen of REITs, is een andere mogelijkheid. Daarnaast zijn er grondstoffen en meer gespecialiseerde beleggingsproducten. Deze categorieën vragen doorgaans meer kennis en zijn minder geschikt als startpunt.
Twijfel je welke optie het beste bij jouw situatie past? Een adviseur van Van Loon denkt graag met je mee. Plan gelijk een vrijblijvende afspraak bij ons.
De combinatie van hoog rendement en volledig veilig bestaat niet. Maar dat betekent niet dat beleggen voor iedereen even riskant hoeft te zijn. De keuze tussen een offensieve of defensieve beleggingsstrategie maakt daarin een groot verschil.
Bij een offensieve strategie richt je je portefeuille grotendeels op aandelen en groeibeleggingen. Het potentiële rendement is hoger, maar de koersen kunnen flink schommelen. Dit past bij mensen met een lange beleggingshorizon en een hogere risicotolerantie: iemand die tien of vijftien jaar de tijd heeft en tussentijdse dalingen kan opvangen zonder in paniek te verkopen.
Een defensieve strategie legt juist de nadruk op stabiliteit. Denk aan een groter aandeel obligaties, vastgoedfondsen of dividendaandelen van grote, stabiele bedrijven. De waarde schommelingen zijn beperkter, en daarmee ook het risico op grote verliezen. Het verwachte rendement is lager, maar het verloop is rustiger. Dit past beter bij mensen die dichter bij hun doel zijn, of die liever niet wakker liggen van marktbewegingen.
De meeste beleggers kiezen een mix van beide: een portefeuille die aansluit bij hun persoonlijke situatie, doelen en tijdshorizon. Door te spreiden over categorieën, regio's en sectoren beperk je de impact van tegenvallers. Periodiek inleggen, ook wel 'dollar-cost averaging' genoemd, helpt daarbij extra: je legt elke maand een vast bedrag in, ongeacht de stand van de markt. Zo koop je automatisch meer wanneer koersen laag zijn en minder wanneer ze hoog staan. Veilig beleggen met hoog rendement is geen garantie, maar met de juiste strategie en spreiding kom je een heel eind.
Er is geen antwoord dat voor iedereen geldt. Een noodbuffer van drie tot zes maanden netto-inkomen is sowieso verstandig op een gewone spaarrekening. Geld dat je op korte termijn nodig hebt, hoort niet in beleggingen. Maar geld dat je vijf jaar of langer kunt missen, kan mogelijk harder voor je werken dan op een lage spaarrente. Zeker als je bedenkt dat een comfortabel pensioen zelden vanzelf komt. Wie nu de ruimte heeft om zijn vermogen te laten groeien, doet er goed aan die kans niet onbenut te laten.
De juiste keuze hangt af van je doelen, je tijdshorizon en hoeveel risico je bereid bent te nemen. Een persoonlijk gesprek helpt om die afweging te maken op basis van jouw situatie, niet op basis van gemiddelden.
Bij Van Loon Verzekeringen denken we graag met je mee. Of je nu wilt beginnen met beleggen, een betere rente wilt vinden of gewoon wilt weten waar je staat: we geven je helder en persoonlijk advies, zonder omwegen.
Maak een afspraak bij een van onze vestigingen in Dongen, Den Haag of Rotterdam, of laat online je gegevens achter via ons contactformulier. Wij nemen dan snel contact met je op.
.avif)
