Hypotheek met pensioen: wat zijn je mogelijkheden?

Denk je na over een nieuwe hypotheek als je met pensioen bent? Dan is het goed om te weten dat er vaak meer mogelijk is dan je denkt. Tegelijk gelden er andere regels dan wanneer je nog aan het werk bent. Of je nu wilt verhuizen, je hypotheek wilt aanpassen of overwaarde wilt benutten: in deze fase is goed inzicht essentieel. In dit artikel lees je waar je op moet letten en welke mogelijkheden er zijn.

Kun je een hypotheek krijgen met pensioeninkomen?

Een hypotheek afsluiten met pensioeninkomen is in veel gevallen gewoon mogelijk. Geldverstrekkers kijken daarbij vooral naar je toekomstige, vaste inkomen. Dat betekent dat zij beoordelen:

• Hoe hoog je pensioeninkomen is

• Of dit inkomen stabiel en levenslang is

• Of je lasten ook na pensionering betaalbaar blijven

In de praktijk zien we vaak dat mensen minder kunnen lenen dan tijdens hun werkzame leven. Toch hoeft dat geen probleem te zijn, zeker niet als je vermogen of overwaarde hebt opgebouwd. Laat jouw hypotheekmogelijkheden berekenen door een van onze specialisten.

Invloed van je pensioenleeftijd op je hypotheek

Je pensioenleeftijd heeft directe invloed op je maximale hypotheek. Zit je nog vóór je pensioenleeftijd? Dan wordt er meestal gerekend met twee scenario’s:

• Je huidige inkomen

• Je inkomen na pensionering

De geldverstrekker rekent vervolgens met het laagste inkomen. Dit kan betekenen dat je maximale hypotheek lager kan uitvallen dan verwacht. Ga je binnenkort met pensioen of ben je al met pensioen? Dan wordt je aanvraag volledig gebaseerd op je pensioeninkomen. Juist daarom is het belangrijk om vooraf goed inzicht te verkrijgen in je financiële situatie.

Pensioenoverzicht opvragen voor je hypotheek

Voordat je een hypotheek aanvraagt, is het verstandig om je pensioenoverzicht op te vragen. Dit document geeft inzicht in je verwachte inkomen na pensionering. Via www.mijnpensioenoverzicht.nl zie je onder andere:

• Je opgebouwde pensioen

• Je verwachte bruto maandinkomen

• Je AOW-leeftijd en uitkering

Toch merken we in de praktijk dat veel mensen niet goed weten hoe ze dit overzicht moeten lezen. Begrippen, bedragen en aannames zijn niet altijd even duidelijk.

Wil je weten wat je maximaal kunt lenen met jouw pensioeninkomen? Bekijk je pensioenoverzicht samen met een hypotheekadviseur van Van Loon. Zo weet je zeker dat je uitgaat van de juiste bedragen en krijg je inzicht.

Aflossingsvrije hypotheek na pensioen: waar moet je op letten?

Een aflossingsvrije hypotheek na pensioen komt veel voor. Het grote voordeel is dat je maandlasten lager zijn, omdat je niet aflost. Maar let goed op de volgende punten:

• Je lost de hypotheek niet automatisch af

• Aan het einde van de looptijd moet je de schuld (deels) terugbetalen

• Niet elke geldverstrekker accepteert een hoog aflossingsvrij deel

Daarnaast is dit onderwerp volop in beweging. Zo heeft de DNB eerder aangegeven dat zij wil dat geldverstrekkers het beleid van aflossingsvrije hypotheken aanscherpen. Dit heeft invloed op de mogelijkheden.

Wij zien in de praktijk dat dit type hypotheek goed kan passen bij pensioen, mits er voldoende zekerheid is. Bijvoorbeeld als je overwaarde hebt of vermogen achter de hand houdt.

Woning met overwaarde: welke kansen biedt dit?

Heb je een woning met overwaarde? Dan geeft dat extra financiële ruimte. Overwaarde ontstaat wanneer je woning meer waard is dan je openstaande hypotheek. Deze waarde kun je op verschillende manieren benutten:

• Voor het aanvullen van je inkomen

• Voor een verbouwing of verduurzaming

• Voor de aankoop van een nieuwe woning

In sommige gevallen kun je door slim gebruik te maken van je overwaarde je woonlasten beter laten aansluiten op je situatie, bijvoorbeeld door lagere maandlasten of extra financiële ruimte te creëren.

Belangrijk om te weten: overwaarde is geen direct vrij besteedbaar geld. Je benut het via een (aanvullende) hypotheek of een andere constructie, waarbij je maandlasten en risico’s opnieuw worden beoordeeld.

Hypotheek met pensioen: maatwerk is essentieel

In sommige situaties is er tijdelijk een lager inkomen, bijvoorbeeld wanneer één partner al AOW ontvangt en de ander nog niet. Dit kan invloed hebben op de berekening van je maximale hypotheek. Tegelijk zien we dat geldverstrekkers hier in bepaalde gevallen soepeler mee omgaan, omdat het inkomen op korte termijn weer stijgt. Dit verschilt per aanbieder en vraagt om een zorgvuldige beoordeling.

Laat je mogelijkheden berekenen

Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is met een hypotheek met pensioen? Plan dan een vrijblijvende afspraak met een van onze adviseurs in Breda, Dongen, Leiden of een van onze andere locaties. We maken een heldere hypotheekberekening en laten je direct zien wat er in jouw situatie mogelijk is, nu en in de toekomst. Liever digitaal een afspraak? Dat is uiteraard ook geen probleem.

Vul hieronder je gegevens in en we nemen zo snel mogelijk contact met je op.